В настоящее время в России есть разные способы обеспечить себя пенсией в старости: можно отдать свои пенсионные накопления в частное управление путем заключения договора обязательного пенсионного страхования (ОПС), существуют государственные программы софинансирования пенсии, женщины могут инвестировать в пенсию деньги «материнского капитала», а также можно создать дополнительную негосударственную пенсию. Все это можно оформить через Негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

 

Для граждан, которые родились в 1967 году и позже трудовая пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной. Накопительная часть пенсии формируется за счет того, что работодатель каждый месяц перечисляет пенсионному фонду 6% от величины фонда оплаты труда. И этой частью пенсионных накоплений можно распоряжаться самостоятельно.

 

Гражданин может выбрать какой-либо негосударственный пенсионный фонд, который, по его мнению, будет более эффективно управлять накопительной частью трудовой пенсии. С этим пенсионным фондом заключается договор об обязательном пенсионном страховании. Необходимо отметить, что несколько последних лет доходность НПФ по договорам ОПС выше, чем уровень инфляции и доходность государственной управляющей компании.

 

К примеру, за период с 2005 по 2011 гг. средняя доходность НПФ была около 11,6% в год или же 92% в абсолютных цифрах, а средний уровень инфляции за этот же период равнялся 10,5% в год или около 82% в суммарном исчислении.

 

Для снижения рисков и увеличения доходности НПФы могут размещать пенсионные накопления в различных управляющих компаниях.

 

Материнский капитал

 

В 2011 году размер материнского капитала составил 365698,4 руб. Часть этой суммы или даже все деньги женщина может оформить на накопительную часть своей трудовой пенсии. Эту операцию можно провести как через Пенсионный фонд РФ, так и через любые НПФ. Та часть материнского капитала, которая будет отложена с целью формирования накопительной части трудовой пенсии, будет увеличиваться по итогам каждого года за счет доходов полученных пенсионным фондом от инвестиций. Для примера, в 2020 году материнский капитал был увеличен государством на 6,5%, а такой НПФ, как «Благосостояние» выплатил 10,2%

 

Впрочем, до того, как женщине назначат пенсию, она в любой день может потратить эти деньги вместе с накопленными дивидендами на другие цели. Например, оплатить учебу ребенка в учебном заведении и т.д. Для этого ей потребуется подать в ПФР заявление об отказе.

 

Если женщина в 30 лет направит весь свой материнский капитал на формирование накопительной доли трудовой пенсии в пенсионный фонд с инвестиционным доходом в 10% в год, то к пенсии в 55 лет на пенсионном счете будет накоплено более 4 млн. рублей, что даст прибавку к пенсии больше чем 18 тысяч рублей в месяц. А к 18-ти летию ребенка на пенсионном счете накопится около 1 млн. 600 тысяч рублей, которыми можно будет расплатиться за его дальнейшее обучение.

 

 

Негосударственное пенсионное обеспечение

 

Кроме того, любой гражданин РФ может заключить договор с любым негосударственным пенсионным фондом и перечислять добровольно взносы в этот фонд по удобному для него графику. Таким образом, появляется возможность самому обеспечить себе достойную старость. Взносы можно вносить ежемесячно, ежеквартально, раз в год или даже единовременно. Также ничем не ограничивается и сам размер взноса в пенсионный фонд.

 

Примерные расчеты показывают, что если в 30 лет начать откладывать в негосударственный пенсионный фонд по одной тысяче рублей в месяц, то размер дополнительной пенсии составит от 19 до 38 тысяч рублей в месяц, при условии, что инвестиционный доход фонда будет равен 10%.

 

Возможны также и разнообразные корпоративные пенсионные программы. Возьмем для примера Российскую железную дорогу. Здесь реализуется совместно с НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» пенсионная  программа в которой принимают участие 70% железнодорожников. Этот пример можно считать уникальным примером социального партнерства между работодателем и работником.

 

Суть этой программы состоит в том, что РЖД и работник вносят вклады в пенсионный фонд на паритетных началах. Размер взноса в пенсионный фонд зависит от возраста работника, от выбранной пенсионной схемы и от размера заработной платы. Если же работник в рамках РЖД переходит на работу
из одной компании в другую, то права на накопленные пенсионные средства сохраняются. Также сохраняется и взаимный страховой и трудовой стаж.

В настоящее время благодаря этой системе уже более 250 тысяч работников железной дороги получают добавку к пенсии через НПФ «Благосостояние». Средний размер таких выплат в 2011 году составил 4,7 тысяч рублей.

 

Государственная программа софинансирования

 

Также есть возможность увеличить свою пенсию благодаря участию в государственной программе софинансирования. Эта программа позволяет увеличить накопительную часть пенсии при помощи собственных добровольных взносов, которые государство обязуется удваивать каждые 10 лет.

 

Работает эта система следующим образом: человек вносит деньги на свой пенсионный счет, а государство добавляет на этот счет такую же сумму от 2 до 12 тысяч рублей в год. Если же пенсионер еще не оформил свою трудовую пенсию, то ему вносимая сумма будет увеличена в четыре раза – до 48 тысяч рублей в год. Таким образом, положив на счет 12 тысяч рублей в год, то в результате получится, что пенсионный счет пополнен на 60 тысяч рублей. В этой программе можно принимать участие и через негосударственные пенсионные фонды.

В этом случае клиенту будет проще отслеживать свои пенсионные накопления, поскольку негосударственные пенсионные фонды будут не только оповещать своих страхователей о состоянии их индивидуальных счетов, но и дают возможность использовать дополнительные услуги для контроля за пополнением счета (в том числе и через интернет-услугу «Личный кабинет»). Стать членом программы государственного софинансирования можно до 1 октября 2013 года. Но, необходимо отметить, что добавочная пенсия в этой программе должна быть сформирована там же, где формируется и накопительная часть трудовой пенсии. Приняв решение о вступлении в программу с НПФ, гражданину нужно будет заключить с этим фондом договор обязательного пенсионного страхования и затем подать заявление о желании добровольно вступить в программу софинансирования. Для подачи заявления необходимо иметь с собой паспорт и страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.